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Ratenkredit umschulden

Die Anschaffung von einem Auto oder teuren materiellen Dingen geht häufig mit einer Kreditaufnahme einher. In manchen Fällen können in den ersten Jahren keine Schulden abgezahlt werden, der Kredit bedient lediglich die anfallenden Zinsen. Die Überlegung, einen Ratenkredit umzuschulden, sollten Sie daher vertiefen.
Seit vielen Jahren ist der Leitzins der Europäischen Zentralbank (EZB) auf einem Rekordtief. Daher sind neue Kreditaufnahmen und Investition zu besonders günstigen Konditionen möglich, besser als noch die Jahre zuvor. Da die Banken selbst am Kapitalmarkt Darlehen zu günstigen Bedingungen aufnehmen können, leiten sie die niedrigen Zinssätze an ihre Kunden weiter. Daher ist es jetzt an der Zeit, einen alten Ratenkredit umzuschulden und somit viel Geld zu sparen.
Die KVB hilft Ihnen bei der Umschuldung Ihres Kredites und berät Sie umfassend zu allen Möglichkeiten. Gern zeigen wir Ihnen vorab die Vorteile, wenn Sie Ihren alten Ratenkredit umschulden.

Vorteile bei der Umschuldung eines Kredites

Einen Ratenkredit umzuschulden, kann sich lohnen. Dabei ist es unerheblich, ob es sich um ein Darlehen oder gleich mehrere handelt. Zum einen haben Sie damit alle finanziellen Belastungen wieder im Blick, zum anderen profitieren Sie von den derzeitigen günstigen Konditionen, die Ihnen der Kreditmarkt bietet. Vier entscheidende Faktoren sind dafür zu berücksichtigen.

  • Individuelle Laufzeit
    Bei vor langer Zeit abgeschlossenen Kreditverträgen sind die Tilgungszinsen oft recht hoch und damit die Laufzeiten sehr lang. Durch die derzeitigen geringen Zinssätze der EZB können Sie bei der Umschuldung Ihres Ratenkredites die Konditionen neu festlegen. Bei gleichbleibender monatlicher Rate sind Sie schneller schuldenfrei, ebenso können Sie auch die Raten herabsetzen, um monatlich ein finanzielles Polster zu schaffen.
  • Niedrige Zinsen
    Vor allem Altkredite sind mit hohen Zinssätzen belastet. Mit einem neuen Kredit erhalten Sie die aktuellen niedrigen Zinssätze und erlangen damit einen größeren finanziellen Spielraum. Die monatliche Rate wird in der Regel bei gleichbleibender Laufzeit günstiger.
  • Finanzielle Konsolidierung
    Waschmaschine, Auto, Urlaub – viele Anschaffungen und Investitionen werden heutzutage über Ratenkredite abgedeckt. Laufen dabei mehrere Darlehen zusammen, können Sie als Verbraucher schnell die Übersicht verlieren. Um nicht versehentlich einen Kredit nicht zu bedienen, ist es ratsam mit der KVB viele Ratenkredite umzuschulden und in einen zu verwandeln. Ein weiterer Pluspunkt für diese Option ist die Verbesserung des SCHUFA-Scores.
  • Umwandlung von teuren Dispokrediten
    Sogenannte Kontokorrentkredite, die die meisten Kontoeigentümer besitzen, haben den entscheidenden Nachteil, dass sie hohe Zinsen nach sich ziehen. Selbstverständlich ist es praktisch, dass im Notfall ein finanzielles Polster für Sonderausgaben zur Verfügung steht, doch die starke Belastung lässt sich oftmals nicht unmittelbar ausgleichen. Ihren Dispokredit können Sie mit Hilfe eines Ratenkredites umschulden. Damit fallen wesentlich geringere Zinsen au und das eigene Konto ist wieder unbelastet.
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Richtig umschulden – So geht’s

Der Vorgang der Umschuldung ist in der Realität weniger aufwändig, als es klingt. Nachdem Sie sich im Vorfeld erkundigt haben, welches Kreditinstitut die günstigsten Kredite und für Sie besten Konditionen anbietet, beantragen Sie einfach den neuen Kredit. Nutzen Sie dafür gern unseren Kreditrechner der KVB, bei dem die Bedingungen variabel gewählt werden können. Alternativ erstellen wir Ihnen gern ein unverbindliches Angebot.
Das Sparpotenzial bei der Umschuldung eines Ratenkredites kann gesteigert werden, in dem Sie mehrere Kreditangebote nebeneinanderstellen. Sie können dafür Vergleichsportale online nutzen, die bereits einen geordneten Abgleich präsentieren. Um Ihren Ratenkredit umzuschulden, müssen Sie daher nicht bei jedem Kreditinstitut vorstellig werden.
Die großen Vorteile eines neuen Darlehens sind in erster Linie niedrigere Zinssätze und angepasste Laufzeiten.

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Diese Kredite lassen sich umschulden

In der Finanzwelt wird zwischen mehreren Kreditarten unterschieden. Ist die Rede davon, einen Ratenkredit umzuschulden, handelt es sich um Anschaffungskredite wie beispielsweise für ein Auto, eine Wohneinrichtung oder auch einen Urlaub. Nehmen Sie Ihren Dispositionskredit regelmäßig jeden Monat in Anspruch, zahlen Sie dafür hier Zinsen. Auch hier ist die Überlegung sinnvoll, den Kredit umzuschulden und von geringeren Zinssätzen zu profitieren.Die letzte Form ist der Hypothekenkredit, wie er meist im Zusammenhang mit Eigentum verwendet wird. Meist ist in den Verträgen eine feste Laufzeit vorgeschrieben, so dass Sie bei der Umschuldung mit Sicherheit mit einer Vorfälligkeitsentschädigung rechnen müssen. Wir von der KVB helfen Ihnen dabei gern weiter und finden für Sie die optimale Lösung.

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Vorfälligkeit: Trotzdem Ratenkredit umschulden

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Der Punkt, der die meisten Kreditnehmer schaudern lässt, ist die Vorfälligkeit. Natürlich möchten sich die Kreditinstitute bei Aufnahme eines Kredites absichern. Das tun sie, indem sie eine Laufzeit festlegen. Während dieser Zeit tilgen Sie die Kreditsumme und die anfallenden Zinsen, die Bank kann damit verlässlich am Kapitalmarkt arbeiten. Möchten Sie nun Ihren Ratenkredit umschulden, fallen diese Einnahmen für das Kreditinstitut weg und es wird eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangt.
Diese Zahlung ist nichts anderes als ein geringer Entschädigungsbetrag, der bei Verbraucherkrediten gesetzlich limitiert ist. Hat die Bank also Ihre Kreditkündigung akzeptiert, können Sie den anfallenden Betrag mit Hilfe eines Online-Rechners selbst ermitteln.
Dieser fragt folgende Punkte ab:

  • Vertragsbeginn
  • Auszahlung des vollständigen Kreditbetrages/Auszahlung des letzten Teilbetrages
  • Ende der Sollzinsbindung
  • Derzeitiger Restschuldbetrag
  • Datum der aktuellen Restschuld
  • Zahlungsweise der Raten
  • Aktuelle Höhe der Raten
  • Festgelegter Nominalzinssatz
  • Geplanter Kündigungstermin
  • Jährliche Sondertilgung
  • Bereits gezahlte Sondertilgung
  • Darlehensverlauf

Das errechnete Ergebnis der Vorfälligkeitsentschädigung beinhaltet gleich mehrere Punkte:

  • Verwaltungskostenersparnis für Ihre Bank
  • Risikoersparnis durch eventuelle Nichtzahlung der Raten
  • Bearbeitungsentgelt der Kündigung für die Bank
  • Zinsverschlechterungsschaden für Ihre Bank

Zusätzlich zu den entstehenden Kosten können Sie mit einem Rechner auch verschiedene Optionen für die geplante Ratenkredit-Umschuldung durchspielen. Passen Sie dazu das gewünschte Kündigungsdatum an und sehen Sie, wann Ihnen die Kreditablösung die geringsten Kosten verursacht. Natürlich lassen sich mit einer eigenständigen Berechnung auch die Berechnungen der Bank überprüfen. Nicht selten stellen Verbraucherzentralen fest, dass die Forderungen für die Vorfälligkeitsentschädigungen fehlerhaft sind. Sollten Ihre Berechnung und die der Bank weit voneinander abweichen, fordern Sie eine Neuberechnung an.

Ratenkredit bei der KVB umschulden – Kann meine Bank dies verwehren?

Die Antwort darauf ist eindeutig: Nein! Die EU-Verbraucherkreditrichtlinie besagt eindeutig, dass alle Darlehen, die ab dem 1. Juli 2011 abgeschlossen wurden, zu jedem Termin zurückgezahlt werden dürfen. Damit steht nach der rechtlichen Lage einer Umschuldung des Ratenkredites nichts im Weg. Spielen Sie mit dem Gedanken, Ihren alten Kredit mit einem neuen abzulösen, sollten Sie sich allerdings die Dauer der Sollzinsbindung genau ansehen. Je länger der Zeitraum zwischen der Umschuldung und der Sollzinsbindung ist, desto teurer kann es für Sie werden.

Um Sie als Kunden zu halten, macht Ihnen das Kreditinstitut wahrscheinlich ein neues Angebot mit geringeren Zinssätzen. Ganz gleich, wie Sie sich entscheiden, unsere Mitarbeiter der KVB sind gern für Sie da und zeigen Ihnen den optimalen Weg in ein schuldenfreies Leben auf.

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Ablauf einer Umschuldung

Nachdem Sie sich dazu entschlossen haben, Ihren Ratenkredit umschulden zu lassen, kommen einige Erledigungen auf Sie zu.

  1. Lesen Sie Ihren Kreditvertrag genau durch. Daraus ergeben sich Fristen für eine Umschuldung und weitere mögliche Termine, die es einzuhalten gilt.
  2. Machen Sie einen Kassensturz. Ermitteln Sie, wie weit Ihr Darlehen bisher getilgt wurde und wie hoch die aktuelle Restschuld ist. Anhand dessen können Sie Ihren neuen Kreditrahmen festlegen.
  3. Vergleichen Sie Neukredite. Über Vergleichsportale oder bei favorisierten Kreditunternehmen stehen Ihnen Online-Rechner zur Verfügung. Auch die KVB bietet Ihnen die Möglichkeit, die Konditionen eines Neukredits für die Umschuldung Ihres Ratenkredites transparent einzusehen.
  4. Kündigungsfristen einhalten. Je nachdem, in welchem Zeitraum Sie Ihren alten Kredit ablösen können, müssen Sie diesen selbstständig bei Ihrer Bank kündigen. In einigen Fällen übernimmt das neue Kreditinstitut auch die Formalitäten.
  5. Neuen Kreditvertrag unterschreiben. Sobald die Umschuldung Ihres Ratenkredites geklärt ist und alle oben genannten Punkte abgearbeitet wurden, können Sie nun Ihren neuen Kreditvertrag unterschreiben.

Für die Kündigung von Altkrediten gelten nach der EU-Richtlinie, sofern sie als Verbraucherkredit gelten, folgende Fristen:

  • Kreditvertrag vor dem 11.06.2011: Die Kündigungsfrist beträgt drei Monate
  • Kreditvertrag nach dem 11.06.2011: Der Vertrag ist jederzeit kündbar

Um mit Ihrer alten und neuen Bank alle Formalitäten ohne Aufschub zu klären, sind einige Dokumente zwingend erforderlich:

  • Der zu kündigende Darlehensvertrag
  • Kontoauszug des Darlehens, um die Restschuld zu ermitteln
  • Kontoauszug des aktuellen Girokontos, um regelmäßige Verpflichtungen wie Miete, Unterhalt etc. nachzuvollziehen
  • Personalausweis
  • Drei Gehaltsabrechnungen

Im Regelfall dauert die Umschuldung zwischen vier bis acht Wochen. Diese Zeit sollten sie den handelnden Kreditinstituten gewähren, um alle Bearbeitungsvorgänge abzuschließen.

Ratenkredit sinnvoll mit der KVB umschulden

Seit mehr als 40 Jahren ist die KVB darauf spezialisiert, Ratenkredite umzuschulden. Dabei übernehmen wir gern für Sie die Ermittlung des günstigsten Darlehens und alle anfallenden Formalitäten. Für Sie bedeutet das, dass Sie keine wertvolle Zeit damit aufwenden müssen.
Ganz nach Ihren Wünschen orientieren wir uns daran, dass Sie geringere Laufzeiten und monatliche Raten erhalten, die Ihnen eine bessere finanzielle Planbarkeit garantieren. Fordern Sie noch heute bei der KVB nach einer Umschuldung für Ihren Ratenkredit und profitieren Sie von den niedrigen Zinsen. Wir freuen uns auf Sie!

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