RATENKREDITE UMSCHULDEN
SCHAFFEN SIE SICH
SPIELRAUM

Ratenkredite können zur großen Belastung werden. Doch das muss nicht so bleiben: Mit einer Umschuldung verschaffen Sie sich mehr Überblick und vor allem mehr finanziellen Spielraum.

Erfüllen Sie sich Ihre Wünsche!

Ratenkredite umschulden – das spart Geld!

Ratenkredite bedeuten eine hohe Belastung – gerade dann, wenn mehrere Kredite im Spiel sind. Manchmal sind sie einfach unerlässlich, um sich beispielsweise eine neue Waschmaschine oder ein Auto für die Arbeit zu finanzieren. Doch Sie müssen nicht auf einer teuer finanzierten Restschuld sitzen bleiben, die Ihnen Tag und Nacht Sorgen bereitet. Mit einer Umschuldung durch die KVB lösen Sie alle alten Kredite auf einmal ab und atmen wieder durch. Das Beste: Sie haben viel mehr Geld als vorher zur Verfügung. So erfüllen Sie sich Ihre Wünsche – schnell und einfach.

Dank Umschuldung günstigeres Angebot für bestehenden Kredit nutzen

Gehören Sie zu den Kreditnehmern, die vor Jahren einen Kredit abgeschlossen haben und noch eine Restschuld abzubezahlen haben? Dann müssen Sie sich nicht ärgern, dass es inzwischen einen neuen Kredit mit günstigeren Zinsen gibt. Freuen Sie sich darüber, denn mithilfe einer Umschuldung können Sie ebenfalls von den niedrigen Zinsen sinnvoll profitieren.

Die Entwicklung der Kreditzinsen hängt immens von der Europäischen Zentralbank ab. Sie legt einen Leitzins fest, an dem sich letztlich die Banken orientieren. Sie können sich zu guten Konditionen bei der Europäischen Zentralbank Geld leihen. Diesen Vorteil geben die Finanzinstitute im nächsten Schritt an Kreditnehmer wie Sie weiter. Selbstverständlich kommt hierbei die häufige Frage auf, wann die Zinssätze wieder steigen werden. Darauf gibt es keine sichere Antwort, denn die Europäische Zentralbank orientiert sich bei der Höhe des Leitzinses an der wirtschaftlichen Situation der Eurozone.

Alte Darlehen durchs neue Darlehen bei einer anderen Bank ablösen

Durch einen günstigen Umschuldungskredit sparen Sie viel Geld. Grundvoraussetzung dafür sind Zeiten wie diese, in denen die Zinsen sehr günstig sind. Die Kredit-Umschuldung zu Top-Konditionen ist nichts Illegales. Sie haben ein Recht darauf, den bereits laufenden Kredit durch einen neuen Kredit auszutauschen. Darüber hinaus kann es sinnvoll sein, mehrere vorhandene Kredite zu einem Kredit zusammenzufassen. Ein wichtiger Punkt dieser Ablösung ist: Nach der Umschuldung zahlen Sie als Kreditnehmer auf die Restschuld niedrigere Zinsen. Wie stark sich Ihr finanzieller Spielraum dadurch vergrößert, hängt von der Höhe und der Restlaufzeit des derzeit bestehenden Darlehens ab. Summen in vierstelliger Höhe pro Jahr sind möglich. Um Ihr Sparpotenzial noch zu erhöhen, sollten Sie die Konditionen unterschiedlicher Umschuldungskredite miteinander vergleichen lassen. Die Höhe der monatlichen Raten in Relation zur Restschuld kann sich von Kreditangebot zu Kreditangebot unterscheiden.

Keine Angst vor der Vorfälligkeitsentschädigung durch Umschuldung

Angenommen Ihr Kredit hat eine längere Laufzeit, aber Sie möchten dennoch von einer Umschuldung profitieren. Beenden Sie den bestehenden Kredit vor Ende der Laufzeit, hat die kreditgebende Bank Recht auf eine Vorfälligkeitsentschädigung. Sie ist nichts anderes als eine Entschädigungszahlung. Mit ihr holt sich die Bank ein wenig von dem Geld zurück, was sie durch die vorzeitige Rückzahlung des Kredits an Zinseinnahmen verliert. Die gute Nachricht hierbei ist: Bei Verbraucherkrediten ist die maximale Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung limitiert. Aus diesem Grund ist dies kein echter Nachteil für den Kreditnehmer bei einer Umschuldung.

Ihre Vorteile aus einer Umschuldung

Eine Umschuldung kann für Sie viele Vorteile bereithalten, die Sie sich nicht entgehen lassen sollten. Es kann sehr sinnvoll sein, den alten Kredit durch einen neuen Kredit abzulösen.

1. Senkung der finanziellen Belastung: Die monatliche Rate des alten Kredits können Sie auf diese Weise herabsetzen. Trotzdem tilgen Sie den Kredit weiterhin im gleichen Tempo. Dadurch haben Sie künftig einen besseren finanziellen Spielraum, denn die monatliche Belastung ist geringer.

2. Raschere Tilgung bei gleichbleibender Rate: Sie haben die Möglichkeit, die monatliche Rate bei ihrer derzeitigen Höhe zu lassen. Da sie jedoch aufgrund des besseren Zins preiswerter wäre, tilgen Sie rascher Ihren alten Kredit. Dank dieser günstigen Konditionen sind Sie schneller schuldenfrei.

3. Lange Zinsbindung: In Abhängigkeit von der Höhe der Restschuld Ihres bisherigen Kredits können Sie durch das Umschulden sich die aktuellen Zinsen langfristig sichern. Und diese sind derzeit sehr günstig. Sollten die Zinsen irgendwann wieder steigen, zahlen Sie das Darlehen noch immer zu günstigen Konditionen ab.

4. Verbesserte Übersicht: Viele Verbraucher zahlen gleichzeitig mehrere Kredite ab, was die finanzielle Situation stark belasten kann. Durch eine Kredit-Umschuldung bringen Sie Ordnung in Ihre Finanzen. Sie fassen mehrere Kredite geschickt zusammen und zahlen fortan nur noch einen einzigen zurück. Beachten Sie, dass Sie dadurch nicht nur die Konditionen verbessern, sondern ebenfalls Ihre Bonität optimieren. Je geringer die Anzahl an Krediten auf Ihren Namen ist, desto besser ist Ihr Schufa-Score.

Darf ich mein Darlehen umschulden?

Dies ist eine der häufigen Fragen zum Thema Kreditumschuldung. Sie lässt sich leicht beantworten: Ja. Die EU-Verbraucherkreditrichtlinie besagt, dass alle Kreditverträge mit einem Abschlussdatum ab dem 11. Juni 2010 zu jederzeit zurückgezahlt werden dürfen. Dies heißt, dass Sie Ihr Darlehen umschulden dürfen. Um zu wissen, ob eine Darlehen-Umschuldung für Sie infrage kommt, sollten Sie sich die Länge Ihrer Sollzinsbindung im Kredit anschauen. Je länger der Zeitraum zwischen Zinsbindung und Umfinanzierung ist, desto kostspieliger kann für Sie das Umschulden des Kredits werden. Die Bank verlangt dann eine dementsprechend hohe Entschädigung für die ihr entgangenen Zinszahlungen, die Sie nun an die neue Bank entrichten. Beachten Sie auch, dass Ihre bisherige Bank kurz vor Ablauf der Sollzinsbindung Ihnen vermutlich ein neues Angebot für einen Kredit macht. Vertrauen Sie jedoch nicht blind darauf. Es ist besser, die unterschiedlichen Kreditangebote unterschiedlicher Kreditinstitute miteinander zu vergleichen. Auf diese Weise stellen Sie leicht fest, wie Sie am besten die ausstehende Kreditsumme zurückzahlen sollten. Wir helfen Ihnen gern dabei, indem wir Ihnen den effektivsten Weg raus aus den Schulden aufzeigen.

Umschuldung: ein lohnenswerter Aufwand für viele Kreditnehmer

Selbstverständlich ist der Austausch eines alten Kredits durch einen neuen Kredit stets mit Aufwand verbunden. Sie müssen im Schritt 1 Ihren bisherigen Kreditvertrag und seine Bedingungen studieren. Dann im Schritt 2 vergleichen Sie neue Kreditangebote, um im Schritt 3 sich den Top-Kredit für die Umschuldung auszusuchen und abzuschließen. Doch es ist sinnvoll, diesen Aufwand einzugehen. Er lohnt durch die Zinsersparnis dank der Ablösung des teuren Kredits. Zudem sind wir Ihr leistungsstarker Partner, wenn Sie eine Umschuldung planen.

Einen weiteren Aufwand stellen die Kosten dar. Für das neue Darlehen müssen Sie an die alte Bank vielleicht eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen. Nach unserer Erfahrung lohnt sich die Kredit-Umschuldung trotz dieser Kosten zumeist trotzdem. Diese einmalige Kostenbelastung, die von Ihrem Girokonto abgeht, wird im Normalfall rasch durch den besseren Zins des neuen Angebots hereingeholt.

Umschuldung: Wir machen das für Sie

Eine Umschuldung Ihres Ratenkredits (oder mehrerer Ratenkredite) ist außerordentlich lohnend. Doch wer hat schon Zeit für Verhandlungen mit Banken, Formalitäten, Telefonate und einen intensiven Vergleich der Angebote unter Berücksichtigung der eigenen Situation? Außerdem sparen Sie am meisten mit einem guten Konzept, das Ihre finanzielle Situation, Ihre Wünsche und Träume sowie Ihre weiteren Kredite berücksichtigt.

Genau darauf sind wir seit über 40 Jahren spezialisiert. Wir gehen genau auf Ihre Bedürfnisse ein und sorgen durch eine Umschuldung dafür, dass Sie monatlich weniger zahlen. So bleibt mehr übrig für Ihre anderen Wünsche. Außerdem wissen Sie immer, wo Sie stehen und können entsprechend für die Zukunft planen. Ein gutes Gefühl!

Ein Beispiel: Sie zahlen einen Ratenkredit ab und müssen zusätzlich eine Autofinanzierung und einen Dispokredit abbezahlen. Mit einer cleveren Umschuldung lösen Sie alle Kredite auf einmal ab und haben nur noch einen einzigen, günstigen Kredit zu bezahlen. Das schafft Spielraum für andere Wünsche – etwa die Urlaubsreise oder die Modernisierung Ihres Hauses.

Ihre Vorteile:

  • Weniger Ausgaben und damit mehr Geld zur Verfügung
  • Günstige Zinsen
  • Mehr Überblick und Planbarkeit

Warten Sie nicht länger: lösen Sie Ihren Ratenkredit oder Dispokredit ab und profitieren Sie von den historisch niedrigen Zinsen!

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Die KVB GmbH und ihre Experten stehen seit über 40 Jahren für Qualität, Erfahrung und Vertrauen.

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