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Online-Kredit: Schnell und flexibel das richtige Darlehen finden

Einen Kredit zu beantragen ist mit einem großen Aufwand verbunden. Ein umfangreicher Kreditvergleich erfordert beinahe eine bürokratische Meisterleistung. Angebote müssen herausgesucht und gegenübergestellt werden. Persönliche Beratungstermine fressen viel Zeit. Schneller erhalten Sie eine zusätzliche Finanzspritze, wenn Sie sich für einen Online-Kredit entscheiden. Bei der KVB arbeiten Finanzexperten, die Sie umfassend über einen Online-Kredit informieren. Schreiben Sie uns gern eine E-Mail, wenn Sie Fragen haben.

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Was ist ein Online-Kredit?

In der Finanzsprache wird diese Form auch als Schnellkredit bezeichnet. Über einen Online-Kreditrechner können Sie als Verbraucher das günstigste Angebot ermitteln und gleich im Anschluss online abschließen. Eine persönliche Beratung oder ein Banktermin vor Ort ist dafür nicht notwendig.

Die fehlende Beratung empfinden viele als ein Mangel, allerdings ist der Online-Kredit genau deswegen günstiger – es fallen dafür keine Nebenkosten an. Ein weiterer Einsparungspunkt ist, dass Online-Kredite über Direktbanken abgewickelt werden und nicht über die großen bekannten Bankhäuser mit Geschäftsstellen.

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Arten von Online-Darlehen

Es gibt in der Regel zwei unterschiedliche Varianten eines Online-Kredites. Die am häufigsten genutzte ist die Darlehensoption, bei der die Kreditsumme zur freien Verfügung steht. Je nachdem, wie hoch die monatliche Rate sein darf und welche Sicherheiten der Kreditnehmer mitbringt, können dabei Verträge über zehn Jahre und 10.000 Euro abgeschlossen werden.

Die schnellen Sofortkredite werden allerdings meistens als finanzielle Überbrückung mit geringeren Beträgen benötigt – als sogenannter Kleinkredit. Umfangreichere Finanzierungen sind aufgrund der Komplexität besser mit einem persönlichen Austausch aufgehoben. In diesem Fall stehen Ihnen die Finanzexperten der KVB gern mit all Ihrem Fachwissen zur Verfügung.

Eine weitere Option für Online-Kredite sind zweckgebundene Darlehen. Beispielsweise lassen sich Auto, Wohnungsumbau oder ein neues Motorrad zu angepassten Konditionen finanzieren.

Einige Kreditinstitute werben mit Online-Krediten ohne SCHUFA. Für die Betroffenen ist solch ein Darlehen meist der letzte Strohhalm, um die Finanzen in den Griff zu bekommen. Allerdings ist es mehr als fragwürdig, wie es sich ein Bankunternehmen leisten kann, Geld zu vergeben, ohne auf die Kreditwürdigkeit zu schauen. Eine negative SCHUFA ist ein Grund, kein Darlehen zu gewähren. Das Risiko des Ausfalls ist zu hoch. Sollten Sie dennoch in Erwägung ziehen, einen schufafreien Kredit abzuschließen, achten Sie besonders auf die Zinsen und versteckten Kosten.

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Welche Bedingungen sind an einen Online-Kredit geknüpft?

Die Möglichkeit, einen Schnellkredit abzuschließen, besteht bei zweckungebundenen Verbraucherkrediten sowie für einige zweckgebundene Darlehen. Eine komplette Baufinanzierung hingegen können Sie nicht online abwickeln. Allein aufgrund der notwendigen Dokumente muss dieser bei einer Realbank abgeschlossen werden.

Darüber hinaus steht nicht allen Berufsgruppen die Tür für günstige Online-Kredite offen. Die besten Chancen haben Angestellte und Beamte, die in einem unbefristeten Arbeitsverhältnis stehen. Damit schließt die Bank das Risiko der ausbleibenden Raten aus. Selbstständige und Freiberufler können ebenfalls keinen Online-Kredit abschließen, da die Einnahmen in der Regel von der Auftragslage abhängen. Auch hier ist das Risiko groß, dass Raten nicht bedient werden können.

Bei befristeten Arbeitsverträgen hingegen ist ein Online-Kredit dann möglich, wenn sich die Laufzeit auf die Dauer des Anstellungsvertrages beschränkt.

Generell schlechter gestellt bei einem Darlehensabschluss sind Arbeitnehmer in der Probezeit oder Arbeitnehmer, die nur saisonal beschäftigt sind. Auch Rentnern wird aufgrund des hohen gesundheitlichen Risikos seltener ein Online-Kredit gewährt. In allen Fällen muss der Antragsteller über eine hohe Kreditwürdigkeit verfügen und darf keinen negativen SCHUFA-Eintrag vorweisen.

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Tipp

Wenn Sie sich also nicht sicher sind, welcher Online Kredit am besten zu Ihnen passt und welcher Kredite welche vor und nachteile für Sie darstellt, nutzen Sie die Chance und lassen Sie sich von den KVB Experten informieren.

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Wie teuer sind Online-Kredite?

Die gute Nachricht vorweg: Allgemein sind die Zinsen bei online abgeschlossenen Darlehen, die Sie zusätzlich auf Ihre Kreditsumme zahlen, günstiger als bei Filialkrediten. Der Grund dafür ist einfach: Eine Direktbank hat eine komplett andere Kostenstruktur vorzuweisen. Es müssen keine Geschäftsstellen an unterschiedlichen Standorten betrieben werden, eine umfangreiche und persönliche Beratung wird nicht durchgeführt. Daher sind die Ausgaben für Mitarbeiter wesentlich geringer und die eingesparten Kosten können auf die Kunden umgelegt werden.

Jedoch erhalten Kreditnehmer auch bei Direktbanken eine rechtssichere und verständliche Beratung. Online oder per Telefon sind die Mitarbeiter meist sogar außerhalb der regulären Geschäftszeiten erreichbar.

Allerdings sind die Unterschiede zwischen den einzelnen Anbietern sehr groß. So kann sich die zusätzliche Zinssumme aufgrund langer Laufzeiten zu einem hohen Betrag entwickeln. Gleichzeitig sollten Sie sich über Zusatzkosten wie Bearbeitungsgebühren oder Versicherungen informieren, die meist bei einer Direktbank anfallen. Mit einem kostenlosen Kreditvergleich finden Sie mit Sicherheit das passende Darlehen.

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Wann macht ein Online-Kredit Sinn?

Über den Nutzen eines Schnellkredites scheiden sich die Geister. Während ein Autokauf oder eine Baufinanzierung über eine Bank durchaus sinnvoll ist, ist ein Kleinkredit nur in einer äußersten Notlage empfehlenswert.

Luxusreisen oder materielle Wertgegenstände sollten nur dann angeschafft werden, wenn der finanzielle Rahmen passt. Geht allerdings kurz vor dem großen Familienurlaub die Waschmaschine kaputt und das Auto steht bereits zum TÜV in der Werkstatt, kann es finanziell schnell eng werden. Um die hohen Rechnungen kurzfristig zu bedienen, kann ein Online-Kredit Abhilfe schaffen. Kommen diese Fälle allerdings regelmäßig vor, landen Sie schnell in einer Kreditspirale und zahlen am Ende noch drauf.

Eine einfache Faustregel kann Ihnen weiterhelfen, ob ein Online-Kredit sinnvoll ist:

  • Gebrauchsgüter werden über einen langen Zeitraum genutzt und sind existenziell zum Leben. Dazu gehören Auto, Möbel oder Immobilien. Diese können mit einem Online-Kredit finanziert werden.
  • Verbrauchsgüter hingegen sind zum kurzfristigen Vergnügen gedacht und sollten immer aus eigenem Kapital finanziert werden. Dazu gehören: wertverlierende Luxusgegenstände oder häufige Urlaubsreisen. Denn ist die Reise des vergangenen Jahres nicht bis zum Folgeurlaub abbezahlt, muss der Kredit aufgestockt werden.
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Online-Kredit vs. Bankkredit

Die Entscheidung für das richtige Darlehen muss jeder persönlich treffen. Sind Sie im Finanzwesen sicher unterwegs, können versteckte Kosten herauslesen und werden die Raten problemlos bedienen, ist ein Online-Kredit sicher die richtige Wahl. Auch dann, wenn Sie schnell eine Finanzspritze in geringer Höhe benötigen, profitieren Sie von kurzen und unbürokratischen Bearbeitungswegen.

Handelt es sich bei Ihrem Kreditwunsch um eine hohe Summe oder eine Baufinanzierung, kommen Sie um einen Filialkredit nicht herum.

Grundsätzlich ist an einem Online-Kredit bei einer seriösen Direktbank nichts einzuwenden. Um herauszufinden, ob Sie einen vertrauenswürdigen Partner an Ihrer Seite haben, helfen Ihnen bei der Entscheidung auch Rezensionen aus dem Internet.

Die KVB ist seit über 40 Jahren am Finanzmarkt aktiv und steht Ihnen für eine Kreditauskunft gern zur Verfügung. Mit Sicherheit finden wir gemeinsam die passende Lösung.

Wie funktionieren Online-Kredite?

Der Ablauf von dem Darlehensvergleich bis zu dem Moment, in dem das gewünschte Geld auf Ihrem Konto erscheint, ist relativ kurz. Maximal eine Woche – mehr sollte dafür nicht nötig sein. Wir zeigen Ihnen, wie Sie Schritt für Schritt zu Ihrem Online-Kredit kommen.

1.
1.Persönliche Rahmenbedingungen festlegen

Sie möchten Ihre Wohnung neu einrichten, ein Auto kaufen oder der Computer hat den Geist aufgegeben und muss nun ersetzt werden. Löblich, wer jeden Monat diszipliniert spart und eine solche unerwartete Anschaffung schnell bezahlen kann. Für all diejenigen, die keine Rücklage auf dem Konto haben, ist ein Online-Kredit eine echte Alternative. Zuerst müssen Sie wissen, wie hoch die Summe für das Darlehen sein muss. Anschließend überprüfen Sie Ihre persönliche Finanzsituation und rechnen sich die monatliche Verfügbarkeit aus, die Sie für die Rückzahlung in Raten haben. Berücksichtigen Sie dabei Ihre laufenden Kosten wie Miete, Nebenkosten, Unterhalt sowie Auto, Handy, Versicherung oder Lebensmittel. Bleibt am Ende eine Summe X übrig, verwenden Sie sie als mögliche Rate.

2.
2.Kredite vergleichen

Unabhängige Vergleichsportale stellen für Verbraucher Kreditrechner zur Verfügung, die mit wenigen Angaben den optimalen Sofortkredit anzeigen. Dabei werden die Kreditsumme und die mögliche Ratenhöhe benötigt. Aus diesen beiden Informationen ergibt sich schlussendlich die Laufzeit. Nach den angezeigten Monaten oder Jahren ist der Online-Kredit komplett mit allen Zinsen getilgt und an die Bank zurückgezahlt.

3.
3.Antragstellung

Hat Ihnen der Kreditvergleich ein Darlehen angezeigt, das zu Ihnen passt, gelangen Sie im Anschluss mit einem Klick zu einem Kontaktformular oder einer Eingabemaske, in der Sie weitere personenbezogene Daten eingeben müssen. Dazu gehören:

  • Name
  • Geburtsdatum
  • Kontaktdaten
  • Angaben zum Arbeitsverhältnis und Arbeitgeber
  • Monatliche Einnahmen
  • Monatliche Ausgaben

Nach dem Absenden dieser Informationen geht die Kreditanfrage direkt zur Bank, die nun den Kreditwunsch prüft.

4.
4.Zusage oder Ablehnung der Direktbank

Ob Sie eine Zu- oder Absage erhalten, wird in einem standardisierten Verfahren von der Direktbank überprüft. Dazu gehört auch die Abfrage bei der SCHUFA, um Kenntnis über die Kreditwürdigkeit zu erhalten. Stellt Ihnen der Kreditgeber eine positive Prognose aus, weil er sichergehen kann, dass Sie die Raten regelmäßig bedienen, erhalten Sie innerhalb weniger Minuten eine Zusage. Kommt die Bank allerdings zu dem Schluss, dass die Kreditvergabe an Sie ein finanzielles Risiko darstellt, werden Sie eine Ablehnung bekommen. Unter Umständen kann es bei einer anderen Bank anders aussehen, so dass Sie die Antragstellung wiederholen müssen.

5.
5.Identität nachweisen

Auch wenn ein Online-Kredit weniger bürokratischen Aufwand aufweist, ganz ohne Papierkram geht es doch nicht. Wenn Sie eine Zusage des Kreditgebers erhalten haben, wird Ihnen per Post der Darlehensvertrag zugesendet. Sie füllen alle Angaben wahrheitsgetreu aus und senden ihn mit den folgenden wichtigen Unterlagen zurück an das Kreditinstitut:

  • Gehaltsnachweise
  • Kontoauszüge
  • Selbstauskunft der SCHUFA

In zwei gängigen Verfahren können Sie Ihre Identität nachweisen. Mit Hilfe von VideoIdent nutzen Sie am PC Ihre Webcam und erscheinen höchstpersönlich davor. Zusätzlich müssen Sie Ihren gültigen Personalausweis vorzeigen. Eine zweite Option ist das PostIdent-Verfahren, das in jeder Postfiliale durchgeführt wird. Dafür benötigen Sie den Antrag, die erforderlichen Unterlagen und ein gültiges Ausweisdokument. Sie zeigen es beim Absenden dem Mitarbeiter am Schalter und er ist berechtigt, Ihre Identität zu bestätigen. Anschließend werden alle Schriftstücke an die Direktbank gesendet.

6.
6.Geld wird auf das Konto überwiesen

Hat das Kreditinstitut Ihren Antrag erhalten, wird das Geld auf das von Ihnen angegebene Konto überwiesen. Innerhalb von zwei bis fünf Werktag ist es bei Ihnen erfolgreich verbucht.

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