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Kredite für Rentner: im Alter durchstarten

Wann, wenn nicht jetzt? Die Kinder sind aus dem Haus und das Arbeitsleben liegt hinter Ihnen. Als Rentner sind Sie jetzt an der Reihe: endlich die Welt bereisen, sich einen anderen lang gehegten Wunsch gönnen oder das Haus barrierefrei umbauen. Wenn es an den finanziellen Mitteln mangelt, können Sie auch als Rentner einen Kredit beantragen und das Leben in vollen Zügen genießen. Die KVB-Finanz unterstützt Sie tatkräftig dabei, in Ihre neue Freiheit durchzustarten. Worauf es bei Krediten für Senioren zu achten gilt, erfahren Sie hier.

Bekommt man als Rentner einen Kredit?

Kredite für Rentner – ein Thema, mit dem sich viele Banken schwertun. Das liegt auf der einen Seite an dem relativ geringen Einkommen, über das Senioren in Form der Rente verfügen. Dadurch wird die Bonität für den Kredit aus Sicht des Kreditgebers negativ beeinflusst. Auch Sicherheiten für eine Finanzierung sind rein statistisch betrachtet bei Jüngeren eher gegeben – auch wenn die Zahlungsmoral bei älteren Menschen meist besser ist und mitunter sogar eine Immobilie als Sicherheit für den Kredit vorhanden ist.

Auf der anderen Seite erweist sich das Alter als enorme Hürde für einen Kredit. Rentner befinden sich nun einmal in einem fortgeschrittenen Lebensalter und darin sehen Banken häufig einen Risikofaktor, der die Ausfallquote steigen lässt. Schließlich sind sie darauf angewiesen, dass Kreditnehmer ihr Darlehen pünktlich und vollständig zurückzahlen. Das bedeutet: Einkommen und Alter spielen bei der Kreditvergabe eine wesentliche Rolle.

Dennoch sind auch Kredite für Rentner grundsätzlich möglich. Die Experten der KVB-Finanz unterstützen Sie gern bei der Suche nach dem passenden Angebot.

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Was ist ein Rentnerkredit?

Den klassischen Rentnerkredit gibt es nicht – lediglich Kredite, die sich speziell an Rentner richten und die besonderen Anforderungen in diesem Lebensabschnitt erfüllen. Als Rentnerkredit sind daher sowohl Ratenkredite als auch eine Baufinanzierung möglich.

Kredite für Rentner besitzen meist eine kürzere Laufzeit. Damit wollen die Banken sicherstellen, dass das Darlehen zurückgezahlt wird. Im besten Fall sollte die Tilgung der Schulden bis spätestens zum 75. bzw. 80. Lebensjahr abgeschlossen sein. Soll die Finanzierung länger dauern, erschwert sich die Kreditbewilligung für Rentner oftmals.

Des Weiteren sind Kredite für Senioren häufig in der Summe begrenzt, die die Bank bewilligt. Dadurch wollen die Banken ihr Ausfallrisiko senken, das sie bei einem Kredit für Rentner eingehen.

Trotz der bürokratischen Hürden können jedoch auch Rentner einen Kredit nach ihren persönlichen Wünschen aufnehmen. Wichtig ist hierbei allerdings, keine vorschnelle Entscheidung zu treffen – nur, weil das Angebot verlockend klingt. Auch einen Kredit für Rentner sollten Sie erst dann abschließen, wenn Sie durch einen Vergleich verschiedener Anbieter das für Sie beste Angebot ermittelt haben. So sichern Sie sich die besten Zinsen für Ihr Darlehen und sparen Geld!

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Welche Kredite sind für Rentner möglich?

Kann man als Rentner ein Auto finanzieren oder ein Haus kaufen? Kredite für Senioren machen vieles möglich.

Die Finanzierung eines Autos lässt sich beispielsweise mit einem Ratenkredit zur freien Verwendung bewerkstelligen. Bei einem solchen Kredit steht Ihnen das Geld zur freien Verwendung zur Verfügung. Besonders günstige Zinsen bekommen Sie mit einem zweckgebundenen Autokredit, der speziell für den Autokauf gedacht ist und durch die Zweckbindung die Konditionen für den Kredit verbessert.

Welche Kredite sind für Senioren rund um das Haus denkbar?

Im hohen Alter noch eine neue Immobilie zu finanzieren, ist eher selten. Rentner nutzen Kredite primär zur Renovierung oder Sanierung eines vorhandenen Eigenheims. Wer bis zum Ende seines Lebens im eigenen Zuhause wohnen möchte, will das Haus oder die Wohnung altersgerecht gestalten und entsprechend barrierefrei umbauen. Ob ebenerdige Dusche, Treppenlift für die obere Etage oder weitere Umbaumaßnahmen im Außenbereich – mit einem Kredit für Rentner ist vieles denkbar.

Oftmals scheitern solche Kredite jedoch am Alter des Antragstellers. Der Grund: die Wohnimmobilienkreditrichtlinie (WoKRi) aus dem Jahr 2016. Diese legt fest, dass die Bank Immobiliendarlehen ausschließlich an Kreditnehmer vergeben darf, die die Belastung durch das Darlehen auch langfristig stemmen können.

Grundsätzlich eine gute Sache – und ein Schutz für beide Seiten. Allerdings sollen sich die Banken bei der Vergabe eines Kredits stärker an der statistischen Lebenserwartung orientieren. Durch diese Vorgaben wurden Kredite für Rentner in der Folge deutlich erschwert.

Doch 2018 ist die Immobiliar-Kreditwürdigkeitsleitlinien-Verordnung in Kraft getreten, die die wirtschaftlichen Entscheidungskriterien bei der Kreditvergabe wieder stärkt. Die Lebenserwartung verliert damit an Bedeutung. Wichtiger ist, dass der Kredit bedient werden kann. Eine positive Entwicklung für Rentnerkredite!

Eignen sich Seniorenkredite zur Umschuldung?

Sie zahlen aktuell bereits einen oder mehrere Kredite ab? Im schlimmsten Fall mit hohen Zinsen? Bestehende Darlehen können Sie mit einem Rentnerkredit problemlos ablösen und dabei gegebenenfalls von niedrigeren Zinsen profitieren. Mit einer Umschuldung können auch Senioren Ihre Finanzen ordnen und einen besseren Überblick über offene Verbindlichkeiten erhalten.

Achten Sie bei dem Kredit als Rentner jedoch auf die Laufzeiten. Je kürzer die Laufzeit der Darlehen, umso höher fallen meist die monatlichen Raten aus – selbst dann, wenn die Zinsen niedrig sind. Planen Sie mit einem Kredit für Senioren eine sehr große Summe umzuschulden, sollten Sie das möglichst bald nach Renteneintritt tun. Denn viele Banken gewähren mit höherem Alter immer niedrigere Darlehensbeträge – ab 75 Jahren meist weniger als 25.000 Euro.

Welche Voraussetzungen sind für einen Rentnerkredit zu erfüllen?

Die Voraussetzungen, die für Kredite für Senioren gelten, sind grundsätzlich mit denen anderer Darlehen vergleichbar. Banken bewilligen bevorzugt Anträge von Rentnern mit einer sehr guten bis guten Bonität.

Wichtigstes Kriterium dafür: die Schufa-Abfrage. Finden sich in Ihrer Schufa-Auskunft negative Einträge, wird es schwierig mit dem gewünschten Rentnerkredit. Auch ein komplett leeres Register bei der Schufa kann ein Nachteil sein. Am liebsten sehen Kreditgeber positive Schufa-Meldungen, die Ihre gute Zahlungsmoral und Bonität für einen Kredit bestätigen. Eine sichere Rente sowie ein gutes Verhältnis von Einnahmen und Ausgaben sind ebenfalls wichtig für die Kreditvergabe.

Bevor Sie einen Kredit für Senioren abschließen, sollten Sie sogenannte vorvertragliche Anzeigepflichten beachten. Das bedeutet: Sie müssen die Bank beispielsweise über Vorerkrankungen informieren. Versäumen Sie das, kann sie Ihnen nachträglich den Kredit verweigern oder eine Rückabwicklung fordern.

Ebenfalls wichtig für Rentnerkredite: Meiden Sie reißerische und unseriöse Angebote, die mit utopisch niedrigen Zinsen locken oder als Rentnerkredite ohne Schufa-Auskunft. Darlehen mit solchen Konditionen sind meist intransparent und verstecken zusätzliche Kosten im Kleingedruckten. Gehen Sie besser auf Nummer sicher – mit den geprüften Angeboten der KVB-Finanz.

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Ihre Vorteile: mit der KVB-Finanz zum Seniorenkredit

  • geprüfte Angebote
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  • die besten Konditionen durch einen Kredit-Vergleich
  • Unterstützung bei den Formalitäten
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Mit der KVB-Finanz in 4 Schritten zum gewünschten Rentnerkredit

Sie wollen einen Kredit für Senioren beantragen? Mit der KVB-Finanz an der Seite braucht es nur 4 Schritte, bis das Geld auf Ihrem Konto eingeht.

  1. Konditionen festlegen

Legen Sie zunächst die Konditionen fest, zu denen Sie einen Kredit für Rentner beantragen wollen. Dazu zählen Kredithöhe und Laufzeit. Nehmen Sie nun Kontakt zu den Experten der KVB-Finanz auf. Wir ermitteln einen Kredit für Sie, der zu Ihren Vorstellungen passt.

  1. Kredit für Rentner beantragen

Entspricht unser Kreditangebot Ihren Anforderungen? Perfekt, dann können Sie den Kredit für Senioren online beantragen. Gern stehen wir Ihnen bei der Beantragung zur Seite.

  1. Kreditvertrag abschließen

Die Bank prüft nun Ihre Bonität. Fällt die Prüfung positiv aus, können Sie den Vertrag direkt unterschreiben und abschließen.

  1. Geld erhalten

Schon wenige Tage nach der Bewilligung erhalten Sie das Geld auf Ihr Konto und können damit durchstarten.

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So verbessern Sie Ihre Chancen auf einen Rentnerkredit

Um Ihre Chancen auf einen Kredit für Senioren zu erhöhen, haben wir folgende Tipps für Sie.

Laufzeit

Laufzeiten und Zinsen sind bei jedem Ratenkredit wichtige Entscheidungskriterien. Doch gerade bei einem Kredit für Rentner sollten Sie auf eine möglichst kurze Laufzeit setzen. Legen Sie das Darlehen so an, dass es spätestens bis zu Ihrem 75. oder 80. Lebensjahr abbezahlt ist. Andernfalls steigt das Risiko eines Zahlungsausfalls für die Bank. Und das lässt sie sich mit sehr hohen Zinsen vergüten oder lehnt den Kredit von vornherein ab.

Vergleich

Gerade Rentner, die bisher alle finanziellen Fragen mit ihrer Hausbank geregelt haben, sollten sich klar machen, dass sie sich durch einen Vergleich die besten Konditionen für einen Kredit sichern. Die ideale Vergleichsbasis für alle Kredite stellt der effektive Jahreszins dar. Denn er beinhaltet neben den anfallenden Zinsen auch mögliche Zusatzkosten.

Zweiter Kreditnehmer

Möchten Sie noch bessere Konditionen für den Kredit aushandeln, spielt das Alter eine wichtige Rolle. Beziehen Sie beispielsweise Ihre(n) deutlich jüngere(n) Lebenspartner(in) in die Antragstellung ein. Das kann die Bank im Zweifelsfall als Sicherheit werten. Generell erhöht sich durch einen zweiten Antragsteller die Chance auf einen Kredit für Rentner.

Sicherheiten für die Bank

Banken benötigen, um einen Kredit für Rentner zu bewilligen, vor allem eine Sicherheit gegen Zahlungsausfall. Denn die Frage lautet: Wer übernimmt die Restschuld, wenn der Rentner die Raten für den Kredit im Todesfall nicht mehr zahlen kann? Mögliche Sicherheiten könnten sein:

  • Immobiliennachweis
  • Einkommen aus Miet- oder Pachtzins
  • Bürgschaften von Freunden oder Verwandten
  • Forderungsabtretungen (z. B. Restschuldversicherung nur für Todesfall)
  • Grundschuld oder Hypothek bei langfristigen Krediten
  • Sicherungsübereignung beim Kauf von mobilen Werten (z. B. Auto, Kunstgegenstände)

Restschuldversicherung

Bei einem Kredit für Senioren ist die Todesfallklausel besonders zu beachten. Bieten Sie der Bank schon im Vorfeld Sicherheiten, kann sie im Ernstfall darauf zurückgreifen. Andernfalls erben Ihre Hinterbliebenen die Restschuld. Auch wenn diese das Erbe innerhalb von 6 Wochen ausschlagen können, sollte das nicht die Ideallösung sein.

Besser abgesichert sind Sie mit einer Restschuldversicherung. Diese zahlt den ausstehenden Betrag im Todesfall direkt an die Bank und das Darlehen ist damit beglichen. Beachten Sie jedoch die Karenzzeit der meisten Versicherungen: In der Regel müssen Sie mindestens 6 Monate pünktlich Ihre Raten abzahlen, bevor die Restschuldversicherung greift.

Bei der Leibrente handelt es sich um ein Modell der Immobilienverrentung. Sie bietet Senioren die Möglichkeit, ihre Immobilien zu verkaufen und dennoch lebenslang darin wohnen zu bleiben. Der Verkaufspreis wird dabei nicht, wie sonst üblich, einmalig ausgezahlt, sondern als regelmäßige Bezüge, die meist monatlich eingehen.

Mit der Leibrente ist ein rechtmäßiger Verkauf der Immobilie verbunden: Das Haus oder die Wohnung geht an den neuen Eigentümer über. Als solcher wird er auch im Grundbuch eingetragen, ebenso wie das lebenslange Wohnrecht des Verkäufers. Die Verantwortung für die Immobilie geht zum Kaufzeitpunkt ebenfalls an den Käufer über.

Infrage kommt die Leibrente als Verkaufsmodell von Immobilien für Senioren, die zwischen 65 und 70 Jahre alt sind und im Alter weiterhin in ihrem Haus leben, aber sich mit dem Verkaufspreis ein finanzielles Polster schaffen möchten.

Wie lange die Bezüge aus der Leibrente geleistet werden, kommt auf die individuelle Vereinbarung an. Hier sind lebenslange Zahlungen möglich, aber auch eine verkürzte sowie eine verlängerte Leibrente.


Mehr zur Leibrente

Die Beerdigungskosten umfassen eine Vielzahl an unterschiedlichen Posten. Neben den Kosten für die eigentliche Bestattung kommen die Friedhofsgebühren, die Aufwendungen für die Trauerfeier und weitere Posten hinzu. Wie hoch die Kosten im Einzelnen ausfallen, hängt von den individuellen Vorstellungen für den Abschied sowie die Art der Bestattung ab, weshalb sie deutlich variieren können.

Wer die Beerdigungskosten zu tragen hat, ist in Deutschland gesetzlich geregelt. Hier wird zwischen Bestattungs- und Kostentragungspflicht unterschieden. Die Bestattungspflicht obliegt im Todesfall den nächsten Angehörigen, für die eine genaue Rangfolge gilt: Sie sind zur Organisation der Bestattung verpflichtet. Die Zahlung der Beerdigungskosten fällt in den Verantwortungsbereich der Erben.

Schwierig wird es, wenn das Erbe nicht ausreicht, um die Beerdigungskosten zu decken. Trotz fehlender finanzieller Mittel wollen die Hinterbliebenen dem geliebten Menschen einen würdigen Abschied ermöglichen. In diesem Fall empfiehlt es sich, die Angebote verschiedener Bestattungsinstitute zu vergleichen. Zudem können die Beerdigungskosten mit einem Ratenkredit finanziert werden.


Mehr zu Beerdigungskosten

Die Erbschaft stellt ein komplexes Themengebiet dar. Für die Hinterbliebenen kann es sich als Segen, aber auch als Fluch erweisen – vor allem, wenn sie nicht wissen, was mit dem Erbe auf sie zukommt oder wenn in einer Erbengemeinschaft Uneinigkeit herrscht, insbesondere wenn Immobilien zum Erbe zählen.

Die Erbschaft umfasst den gesamten Nachlass des Verstorbenen. Neben dem Vermögen können diesem auch Schulden, ausstehende Zahlungsverpflichtungen und laufende Kredite angehören. Erben haften jedoch für sämtliche Schulden. Geht mit dem Nachlass ein solch negatives Vermögen einher, stellt sich für die Erben die Frage, ob sie die Erbschaft annehmen oder ausschlagen wollen.

Die Annahme des Erbes ist in jedem Fall mit Kosten verbunden. So haben die Erben noch vor Auszahlung der Erbschaft die Erbfallschulden zu tragen. Dazu zählen unter anderem die Ausstellung des Erbscheines und die Bestattungskosten. Auch potenzielle Erblasserschulden sind mit dem Antritt der Erbschaft zu begleichen. Gegebenenfalls müssen sogar die Miterben ausgezahlt werden.

Um die vorab anfallenden Kosten einer Erbschaft zu begleichen, kann ein Kredit zur Überbrückung aufgenommen werden. Auch ein in diesem Zusammenhang anstehender Rechtsstreit lässt sich auf diese Weise finanzieren.


Mehr zu Erbschaft
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