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Baufinanzierung umschulden – einfach und sicher mit der KVB

Ihre bestehende Baufinanzierung passt nicht mehr zu Ihnen? Sie möchten von den derzeit niedrigen Zinsen profitieren und Geld einsparen? Zeigen Sie ich die Rote Karte – und einen Umschuldungskredit in Betracht. Mit der richtigen Planung und unseren Experten der KVB-Finanz an Ihrer Seite bleibt Ihnen im Monat mehr Geld für die wirklich wichtigen Dinge im Leben. Wenn Sie Ihre Baufinanzierung umschulden möchten, unterstützen wir Sie dabei und informieren Sie umfassend. Zögern Sie nicht, uns zu kontaktieren.

Was bedeutet es, wenn Sie Ihre Baufinanzierung umschulden?

Ganz einfach gesagt, bedeutet eine Umschuldung, dass Sie einen Kredit bei Ihrer Hausbank gegen einen Kredit bei einer anderen Bank auswechseln. In dem Fall begleichen Sie die Restschuld bei Ihrer alten Bank mit dem Kredit der neuen Bank und zahlen diesen anschließend an die neue Bank ab. Der Vorteil hierbei ist, dass Sie die Chance auf andere, im besten Fall günstigere Konditionen haben, die besser zu Ihnen und Ihrem Leben passen. Deswegen ist die Umschuldung bei den derzeit niedrigen Zinsen für viele eine interessante Option.

Möchten Sie Ihre Baufinanzierung umschulden, gestaltet sich der Prozess nicht ganz so simpel wie bei einem einfachen Ratenkredit. Darüber müssen Sie sich allerdings keine Gedanken machen, denn genau aus diesem Grund sind wir von der KVB-Finanz für Sie da. Im Falle einer Baufinanzierung binden Sie sich in der Regel über mindestens fünf Jahre bis hin zu zwanzig Jahren an einen sogenannten Sollzins. Diese Zinsbindung, für die Sie sich zu Beginn entschieden haben, liegt mittlerweile vermutlich über dem aktuellen Zinsniveau, je nachdem wie lange Ihr Vertragsabschluss her ist.

Wenn Sie Ihre Baufinanzierung vorzeitig umschulden möchten, gehen wir die Optionen ausführlich mit Ihnen durch. Die niedrigen Zinsen sind ein attraktiver Anreiz, um anstelle einer Prolongation einen günstigen Umschuldungskredit aufzunehmen. Mit über 40 Jahren Erfahrung im Finanzbereich hilft Ihnen die KVB dabei, genau den richtigen Kredit zu finden.

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Baufinanzierung umschulden mit dem Sonderkündigungsrecht

Der Gesetzgeber räumt Ihnen nach zehn Jahren Laufzeit des Kreditvertrags ein sogenanntes Sonderkündigungsrecht ein. Gemäß §489 BGB haben Sie ab diesem Zeitpunkt jeden Tag die Möglichkeit, Ihre Baufinanzierung mit einer Kündigungsfrist von sechs Monaten zu beenden. Auf diese Weise ist das Umschulden der Restsumme denkbar einfach. Das Schöne: Ihr Recht auf Sonderkündigung verfällt nicht. Selbst nach fünfzehn oder dreißig Jahren können Sie davon Gebrauch machen, Ihre Baufinanzierung umschulden und die Vorteile des niedrigen Zinsniveaus nutzen.

Wir informieren Sie gern und ausführlich zu Ihren Rechten und wie Sie im Anschluss weiter verfahren. Auf der Suche nach einem günstigen Umschuldungskredit stehen wir Ihnen ebenfalls zur Seite. Lehnen Sie sich zurück, während wir Angebote einholen und alle Formalitäten für Sie übernehmen – damit Sie mehr Zeit für entspannte Stunden mit Familie, Freunden und Hobbys haben.

Deshalb sollten Sie Ihre Baufinanzierung umschulden – Vorteile in der Übersicht:

  • Sie sparen bares Geld. Mit einer Umschuldung der Baufinanzierung profitieren Sie von besseren und günstigeren Konditionen, die Ihre Zinskosten deutlich senken.
  • Sie entlasten sich. Ein geringerer Zinssatz bedeutet niedrigere Monatsraten im Vergleich zur alten Zinsbindung. Nutzen Sie ihn, um die Raten und damit die finanzielle monatliche Belastung herunterzusetzen.
  • Sie sind schneller schuldenfrei. Behalten Sie die Höhe Ihrer Raten bei, während ein kleinerer Teil davon für die Zinsen anfällt, geht die Tilgung schneller vonstatten. Sie sparen wertvolle Zeit und wertvolles Geld ein.
  • Sie gewinnen Flexibilität. Wenn Sie Ihre Baufinanzierung umschulden, gibt es Ihnen die Möglichkeit, den Zahlungsrhythmus, Sondertilgungen und ähnliche Bedingungen neu zu verhandeln. Passen Sie diese ganz einfach an Ihre derzeitige Lebenssituation an.
  • Sie können mehrere Baukredite zusammenfassen. Das ist übersichtlich, und Sie erhalten auf die Art für alle Baukredite dieselben attraktiven Konditionen.

Mit einer Prolongation bei Ihrer Hausbank mindert sich die genannte Flexibilität erheblich. Denn in der Regel bietet sie Ihnen zwar eine neue, meist eher mittelmäßige Zinsbindung an, erhält aber alle anderen Konditionen aufrecht. Gegebenenfalls ist das nicht in Ihrem Interesse. Auch erhalten Sie von anderen Banken womöglich deutlich niedrigere Zinssätze, weil man Neukunde ist, sodass sich eine Umschuldung in vielen Fällen lohnt. Machen Sie Gebrauch von den vielen Möglichkeiten, die Ihnen offenstehen. Wir helfen Ihnen dabei, die optimale Lösung zuverlässig und kompetent zu finden.

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Passen Sie den Tilgungssatz an

Nutzen Sie die Flexibilität, die Ihnen ein Umschuldungskredit gewährt. Ein geringer Sollzins bildet nur einen von vielen Vorteilen, denn dazu gehört auch ein angepasster Tilgungssatz. Sie können Ihre Restschuld schneller abtragen, indem Sie beispielsweise die Einsparungen des niedrigen Bauzinses verwenden, um die Tilgung zu erhöhen. Damit bliebe Ihre Monatsrate zwar gleich, aber Sie wären dennoch schneller schuldenfrei. Bei einer Prolongation verbleibt der Tilgungssatz so, wie Sie ihn mit der Hausbank vereinbart haben. Ziehen Sie es deshalb vor, Ihre Baufinanzierung umzuschulden – verkürzen Sie damit die Restlaufzeit und schenken Sie der Bank keine unnötigen Zinsen.

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Nehmen Sie Sondertilgungen und Tilgungssatzwechsel mit auf

Nichts ist ärgerlicher, als die Gehaltserhöhung nicht nutzen zu können, um schneller schuldenfrei zu werden. Bei einer Umschuldung haben Sie die Möglichkeit, sich mit der Bank auf Sondertilgungen zu einigen. Diese erlauben es Ihnen, Boni von der Arbeitsstelle oder andere finanzielle Zusätze in die Tilgung zu stecken. Sollte sich Ihre finanzielle Situation einmal nachteilig verändern, dann sind Tilgungssatzwechsel eine hervorragende Lösung, um die monatlichen Raten zu senken. Sie zahlen weiter in einer für Sie tragbaren Summe und verlieren somit den Kredit nicht. Auch hier blieben mit einer Prolongation die zuvor getroffenen Vereinbarungen bei Ihrer Hausbank gleich, weshalb es sich grundsätzlich anbietet, wenn Sie die Baufinanzierung umschulden würden.

Ändern Sie gegebenenfalls den Zahlungsrhythmus

Falls es besser zu Ihrer Lebenssituation passt, wenn Sie quartalsweise oder halbjährlich zahlen, dann benötigen Sie eine Anpassung des Zahlungsrhythmus. Das ist ebenfalls nur mit einer Umschuldung möglich, da eine Prolongation den vereinbarten monatlichen Turnus beibehält. Bei einigen Banken erhalten Sie sogar eine kleine Vergünstigung, wenn Sie die Raten in größeren Abständen begleichen.

Sie können sich nicht vorstellen, all die Schritte allein zu gehen? Sie wünschen sich ausführliche und vollständige Informationen? Wir von der KVB-Finanz übernehmen Alles, wenn Sie Ihre Baufinanzierung umschulden möchten.

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Haus umschulden – das bringen Sie mit:

Ein paar Unterlagen benötigen wir, damit wir eine genehmigungsfähige Kreditakte für die angestrebte Umschuldung zu anderen Banken vorliegen haben.
Das umfasst in der Regel:

  • Gehaltsnachweise
  • Bauunterlagen
  • aktueller Grundbuchauszug Ihrer Immobilie

Überlassen Sie den umständlichen Papierkram ganz und gar uns – wir suchen Ihnen die nötigen Dokumente heraus und kümmern uns um alle anfallenden Formalitäten. So können Sie nachts entspannt und in Ruhe schlafen und haben am Tag mehr Zeit und Nerven für Ihre Liebsten sowie andere Unternehmungen.

Wir von der KVB-Finanz sind für Sie da

Sie erhalten eine umfangreiche, individuell zugeschnittene Informationen und profitieren von unserer langjährigen Erfahrung sowie unseren guten Kontakten im Finanzbereich – damit Sie die perfekte Lösung für Ihre Baufinanzierung finden. Wir sind fair und zu 100 % diskret. Sie stehen bei uns an erster Stelle. Kontaktieren Sie uns entweder telefonisch oder über unser Kontaktformular. Unser Expertenteam freut sich auf Sie!

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